もふもふ不動産のもふです。この記事では、こんな疑問に投資家の僕がお答えします。僕は2005年から株式投資を行っており、今まで数千万円を稼ぐことができました。そのお金を元に不動産投資を始められたので、株式投資はとても好きな投資です。
株式投資や投資信託には危ないイメージがあるかもしれませんが、しっかり勉強してリスクを把握して投資すれば、安定的に複利でお金を増やすことも可能です。この記事では「投資信託ってなに？」という基礎から、どういう商品を選べばいいのかまでをまとめています。
投資信託とは何か？初心者にわかりやすく投資家が解説～積立に最適！
投資信託とは、お金を託すと、投資家の代わりにプロが運用してくれるものです。図のように投資家からお金を預かり、そのお金を運用してくれる仕組みです。投資先は主に株式、債券、外貨、金、不動産など。何にどれくらいの割合で投資するかは、投資信託の種類によってさまざまです。
日経平均に投資する商品もあれば、日本の銀行株にだけ投資する商品、アメリカ株や新興国株を買う商品など、たくさんの中から投資家が選ぶことができます。
一方でデメリットとしては、手数料が高い商品があることに注意が必要です。次で詳しく解説します。
投資信託の手数料に注意しないと損します
投資信託には2種類の手数料がかかります。
投資信託を購入するときは、この手数料が高い商品を買わないことが大切です。手数料の高い商品を買ってしまうと、利益を出せる確率が著しく下がってしまうからです。
販売手数料
銀行の窓口や証券会社の担当者から買う場合は、販売手数料が高い傾向にあるので注意が必要です。ネット証券で買うのが安いのでお勧めです。
信託報酬
信託報酬は、投資信託の仕組みが複雑であるほど手間がかかるので高い傾向にあります。例えば執筆当時の「日興GAMエマージングストラテジーファンド」という商品は、
- 販売手数料 4.32%
- 信託報酬 2.18%
と、購入して1年保有するだけで6.5%もの手数料がとられてしまいます。
年間5%で運用できれば良い成績と言われるのに、買って持っているだけで6.5%取られる。。こういう商品では資産を増やすのは難しいでしょう。購入時には必ず手数料を確認しましょう。
投資信託の種類は？
投資信託にはたくさんの種類がありますが、大きく分けて3種類です。
インデックス型
日経平均などの指標(インデックス)に連動した商品です。ファンドの運用が楽なので手数料が安く、積み立てるのにおすすめです。アメリカの代表500社の株価指数S&P 500に連動する商品は、投資の神様バフェットさんが「自分が死んだらこれに投資するように」と遺言していることで有名です。
アクティブ型
ファンドマネージャーがいろいろ考えて投資してくれる商品です。しかし、平均的にはインデックス型よりも運用成績が良くない傾向にあるので、あえてアクティブ型を購入するメリットはなさそうです。プロがいろいろ考えて投資しているのに、何も考えないインデックス型のほうが成績がいいというのは不思議なものです。
バランス型
日本・先進国・新興国の株や債券などをバランスよくミックスした商品です。例えばeMAXIS Slimバランス（８資産均等型）は、8つの投資先に均等に分散されています。どこに投資していいかわからない…という場合は、バランス型でリスクを分散するのがお勧めです。
投資信託のメリット～複利で積立が強い
投資信託は、定額で積み立てて複利で増やせるのが強みです。ドカンと一度に全額買うのではなく、毎月同じ金額を買い続ける「ドルコスト平均法」がお勧めです。中長期で投資することで、安定したリターンを出しやすくなります。
執筆当時はつみたてNISA(利益への税金が非課税)やiDeCo(購入代金を所得控除できる)といった制度がありました。2024年からは新NISAが始まり、非課税枠が大幅に拡大されています。コツコツ積み立てて運用するなら、こうした制度を活用するとより利益を出しやすくなります。
投資信託の始め方～証券会社に口座を開設しよう
投資信託は、証券会社に口座を開設すれば購入できます。口座を作る費用は無料で、維持費も無料です。
ただし口座開設には時間がかかります。投資信託や株は購入するタイミングが大事で、いい時に買えないとどんどん株価が上がって悔しい思いをすることもあります。欲しい商品がすぐ買えるよう、口座の開設だけはしておいたほうが良いです。
SBI証券がおすすめ
いろいろな証券会社がありますが、業界最大手のSBI証券がお勧めです。僕も10年以上使っていますが、何の不満もありません。まずは一番有名で最大手の証券会社で口座を開設して慣れて、詳しくなってきたら他の口座も開いてみるのがいいと思います(ぶっちゃけ、どこが圧倒的にいいというのはないので、どこでもいいと思います)。
口座の種類は「特定口座を開設し、源泉徴収を選択する」が便利です。勝手に税金を計算してくれて、自分で確定申告をしなくて済みます(頻繁に売買して源泉徴収されるのが嫌な上級者は源泉徴収なしでも良いですが、確定申告が必要になります)。
投資信託とは何か？まとめ！